Finansiell planering: Strategier Pensionsplanering med aktieoptioner och RSUs (Del 1: Förtidspensionering) Viktiga poäng Du bör börja planera för din pension minst 10 till 15 år före ditt pensionsålder, om inte tidigare. För att förhindra att alla dina aktieoptioner kommer att förfalla vid pensionering, överväg att starta ett vanligt program för att utöva alternativen långt före ditt avgångsdatum. Samtidigt kan säkerhetskontrollen och RSU: erna bli viktiga när du är nära pensionen. Alternativ övningar eller inskränkta aktier kan tillåta dig att bidra med mer pengar till din 401 (k) plan. Du har alltid för avsikt att använda intäkterna från dina företags aktiebidrag för att bekvämt gå i pension. Ändå har du aldrig haft en specifik plan för hur du använder dessa bidrag, eller förstod pensionsrelaterade problem. Oavsett om du har aktieoptioner, aktierättningsgarantier, begränsade aktier eller begränsade aktieandelar (RSUs), diskuterar den här trepartsartikelserien de frågor som ska beaktas när du planerar att gå i pension, gå i pension eller ha pensionat redan. Tidsramar för pensionsplanering När du är på toppen av din karriär, tar upp en familj eller betalar för högskoleutbildning, är det svårt att tänka på planering för din egen pensionering. Det får inte finnas något överskott i kassaflödet för att spara. De beslut som du fattar under dina förtidspensionsår påverkar emellertid direkt när du kan gå i pension och vilken inkomstnivå du kan njuta av under dessa år. Du bör börja planera för din pension minst 10 till 15 år före din målsättning, om inte tidigare. Hur lageroptioner passar in i dina pensionsmål Folk tänker ofta på antalet som de behöver nå för att gå i pension bekvämt. Detta är vanligtvis värdet av dina investerings tillgångar på ditt pensionsdatum som du behöver för att leva bekvämt fram till den dag du dör. Det finns dock inget sådant som ett magiskt nummer för någon. Snarare behöver den mängd du behöver förändras dagligen med dussintals variabler som din familys sysselsättningsstatus, din hälsa, din levnadsstandard, dina barns behov och önskemål, finansmarknaderna och mycket mer. Således bör du utvärdera dina framsteg mot pensionering minst årligen. Du bör inte se aktieoptioner på samma sätt som du ser andra aktier eller fonder i din portfölj. Om aktieoptioner utgör en betydande del av din portfölj blir analysen ännu svårare. Du bör inte visa alternativ på samma sätt som du ser andra aktier eller fonder. Medan optioner är en egenkapitalkomponent, är de mycket riskfyllda än aktier som du äger direkt eller ovestad bunden aktie. Optionsoptioner kan vara mycket volatila, och den procentandel av din investeringsportfölj de utgör kan ändras dagligen. Dessutom är de koncentrerade i ett lager (dina företag). Sammansatt detta kan du också ha stora mängder av aktiebolag i din 401 (k) plan. Slutligen kontrollerar du inte direkt storleken på optionsbidrag och andra aktier som du får varje år. Det är vanligtvis inte meningsfullt att utöva dina aktieoptioner tidigt utan att ha en mycket bättre investeringsmöjlighet någon annanstans. Därför måste du samordna dina övriga investeringar kring dina aktieoptioner. Exempel: Din ålder indikerar att du borde ha cirka 50 av dina investeringsaktier i aktier, varav 9 bör vara småbolagstillväxtlager, 13 bör vara internationella aktier och 28 bör vara stora aktiebolag. Antag också att dina alternativ utgör 56 av värdet av dina investerings tillgångar. Tänk inte att du har hela aktiekomponenten täckt av värdet av dina alternativ. Du borde räkna alternativen mot endast 9 av småföretagens tillväxt och lägga till de internationella och storkapitalkomponenterna tills de når de önskade nivåerna för din ålder. Vad händer med dina utestående aktiebidrag När du går i pension Aktiebidrag har nästan alltid reserveringsbestämmelser, som vanligtvis är baserade på din fortsatta anställning hos ditt företag. När du har gått i pension kommer din aktieplan att närmare när eller om vinsten fortsätter eller stannar. Pensionering är en typ av uppsägning enligt de flesta lagerplaner. Företagen behandlar pensionering mer generöst än uppsägning av anställning för att arbeta för ett annat företag. Granska noggrant dina beståndsplanbestämmelser för de regler och definitioner som gäller för normal pensionering och förtidspensionering (om den gör skillnaden). Välj sedan ett pensionsdatum som maximerar antalet upptagna optioner och aktier. Enligt en 2013-undersökning av National Association of Stock Plan Professionals (NASPP), låter en liten minoritet av företagen alternativen fortsätta att väga normalt eller påskynda inlåningen vid normal eller förtidspensionering: Behandling vid pensionering Vid vissa företag är dessa bestämmelser beroende på antalet år du arbetade på företaget före pensionering. Till exempel kan bestämmelserna gälla efter att ha arbetat i företaget i 20 år. När du är nära pension är det viktigt att se över dessa bestämmelser i din aktieplan och i dina specifika bidrag. Varning: Även om ditt företag tillåter att intäkter fortsätter eller accelererar intjäning, så snart du inte längre är anställd av ditt företag, måste du utöva incitamentsprogramoptioner inom tre månader efter att du slutat din anställning för att förhindra att de blir ofrivilliga aktieoptioner (NQSOs). Eftersom ISOs beskattas mer positivt än NQSOs när du utövar och håller aktierna, bör du ta en noggrann inventering av alla dina alternativ när du lämnar ditt företag. Dessa frågor, inklusive övningsreglerna vid och efter uppsägningen som du måste följa för att undvika att förlora värdefulla aktieoptioner, diskuteras i detalj i del 2 (se även en relaterad FAQ). Denna planeringsprocess är särskilt viktig när du förväntar dig att dina aktieoptioner (eller SAR) står för en stor del av ditt pensionsboendeägg. Beslut om aktieoptioner bör inledas vid varje tilldelning. För att förhindra att samtliga aktieoptioner förfaller vid pensionering, bör de flesta börja ett regelbundet program för att utöva alternativ före pensionering. Detta hjälper dig också att diversifiera om för mycket av din nettovärde ska kopplas till rörelser i aktiekursens aktiekurs. För att förhindra att alla dina aktieoptioner upphör att gälla vid pensionering, överväg att starta ett vanligt program för att utöva alternativen långt före pensionering. Med tiden har några alternativa övningsstrategier uppstått som skattemässiga, oavsett om du sparar eller spenderar alternativet fortsätter. Låt inte skatten ensam kontrollera ditt beslutsfattande. Även om du borde noga utvärdera skattemässiga konsekvenser av transaktioner, tappa inte bort den allmänna ekonomin. Detta är svårt att göra på grund av svårigheten att förutsäga med någon viss noggrannhet det framtida värdet av ditt företagslager eller den förlorade möjligheten till en alternativ investering för dina vinster. Även om skatteeffekterna av en skatteplanerad strategi är ganska lätta att beräkna, garanteras aldrig den långsiktiga ekonomin. Därför presenteras nästa planeringsförslag för att förklara skatteutfallet och försöker inte rekommendera den erbjudna strategin. Dessutom måste du överväga dina unika fakta och omständigheter innan du utför något av följande förslag. När du har för avsikt att utöva ISO: s och hålla beståndet är det i allmänhet försiktigt att undvika alternativa minimibeskatt (AMT) när det är möjligt. Detta kräver rätt planering och finjustering. Om AMT är oundvikligt, måste AMT emellertid återvinnas så snabbt som möjligt i senare år, med hjälp av AMT-poängen, eftersom en värdefull ISO löper ut. Du måste då hålla två uppsättningar poster: en för att spåra den vanliga skattesatsen och den andra för att spåra AMT-basen för det lager som förvärvas varje år (se relaterade vanliga frågor om AMT-kredit). Dessutom, om du dör med oanvända AMT-krediter, överförs de oanvända krediterna inte efter döden till din egendom eller mottagare. Du bör utforma en optionsutövningsstrategi som minimerar den totala AMT som betalas i samband med utövandet av ISO (se en relaterad FAQ för en rad strategier). En populär strategi är att utöva bara tillräckligt många ISO-värden varje år för att undvika att AMT utlöses (se en relaterad FAQ om denna teknik). Aktien som förvärvas genom utnyttjande av optionerna bör om möjligt hållas för den obligatoriska innehavsperioden på två år från tilldelningsdagen och ett år från lösendagen. Därefter kan beståndet, för den fulla ökningen över anskaffningskostnaden, sålas vid behov till förmånliga långsiktiga kapitalvinster. En annan strategi för dem som vill diversifiera innebär att man utövar och säljer alternativ i olika år. Detta är ett mer aggressivt ISO-träningsprogram. Under det du utövar ISOs och drabbas AMT varje år. Så snart du har behållit beståndet för den obligatoriska ettårsperioden (förutsatt att den tvååriga innehavsperioden från bidrag till försäljning också är uppfylld) säljer du den för långfristig realisationsvinst. Du upprepar det här mönstret varje år så att varje år innehåller en ISO-övning och en försäljning av lager som förvärvats av tidigare ISO-övning. Denna strategi fungerar bäst när du vill diversifiera en stor mängd aktier över tid, möta den långsiktiga innehavsperioden och sälja beståndet varje år till gynnsamma kursvinster. Dess primära nackdel är att betala AMT varje år när ISO-systemen utövas. Även om vissa av AMT kan återkrävas det följande året när börsen säljs, kan du aldrig helt återhämta hela AMT-beloppet som du betalat. (Se en relaterad FAQ om att sälja ISO-lager som utlöste AMT.) Ovala aktieoptioner (NQSOs) Du kanske vill vänta med att utöva dina NQSOs om du tror att lagervärdet fortsätter att uppskatta till slutet av optionsperioden. Under tiden kanske de pengar du annars skulle använda för att utnyttja optionerna och hålla aktierna ger en bättre avkastning någon annanstans. Dessutom är spridningen när du utövar NQSOs beskattningsbar, så det växer uppskattad till din träning. Därför kommer liten eller ingen skatt eller ekonomisk fördel med att utnyttja alternativen före utgångsdatum och betala skatt tidigare än nödvändigt. Om du inte har andra överväganden, till exempel ett behov av pengar från att träna och omedelbart sälja, eller locka till en mer lovande investering för vinsterna, har du generellt inget incitament för en tidig övning. Säkerhetsbegränsat lager och RSU kan erbjuda viktiga när du är nära pension. Begränsat lager och RSU Det finns en uppfattning om att begränsade aktier och begränsade aktier (RSU) har mer värde än aktieoptioner eftersom de alltid behåller något värde, även om börsen minskar. Optionsoptioner kan däremot förlora hela sitt värde om handelspriset sjunker under lösenpriset. Säkerheten som erbjuds av begränsat lager och RSU blir ännu viktigare när du är nära pensionen. Dessutom, om ditt företag betalar utdelningar, får du vanligtvis dem på vägen eller vid uppgörelsen. Aktieoptionerna har dock större uppåtrikningspotential och kan därmed producera mer omfattande rikedom än begränsat lager och RSU. Dessutom ger aktieoptioner dig mer kontroll över när du redovisar den skattepliktiga inkomsten och generellt ger längre skattesänkning än begränsat lager och RSU, som vanligtvis blir beskattningsbara vid intjäning inom fyra år från beviljandet (se gällande FAQ om beskattning av begränsat lager ). Kontrast här med aktieoptioner, som i allmänhet löper ut 10 år från bidragsdatumet. Idealt sett kommer din investeringsportfölj att innehålla både bundna aktier och aktieoptioner. Intäkter som är erkända från att utöva NQSO eller SAR, en diskvalificerad disposition av ISO eller ESPP och innehav av begränsat lager ingår ofta i din totala inkomst för att beräkna det belopp som du kan bidra till din företags 401 (k) plan (bekräfta detta med ditt bolag). Anställdas bidrag till en 401 (k) plan är begränsad till 18 000 år 2016. De som är över 50 år kan lägga till ytterligare 6 000 per år, för ett maximalt bidrag på 24 000 år 2016. Optionsövningar eller inskränkning kan medföra att du bidrar mer pengar till din 401 (k) plan. Därför kan aktieutjämning ge dig mer pengar för att bidra till din 401 (k) plan när (1) ditt bidragsbelopp är baserat på en procentandel av din ersättning och (2) ditt årliga bidrag normalt ligger under det årliga maximala beloppet. Du bör bekräfta din individuella situation med din 401 (k) administratör. Mängden årlig inkomst som dikterar din behörighet att bidra till en Roth IRA kallas modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI). Detta är din vanliga justerade bruttoinkomst (AGI) med några skillnader (t ex eventuella inkomster från konverteringen av en Roth IRA räknas inte i MAGI). Om din MAGI överstiger Roths inkomstgränser för din avkastning, förlorar du förmågan att bidra till en Roth IRA. Du kan dock fortfarande konvertera en traditionell IRA till en Roth IRA, med hjälp av vinsterna från din lagerkompensation för att betala skatterna (se en artikel om Roth-konverteringar någon annanstans på den här webbplatsen). För taxeringsåret 2016. Bidragsgränsen för en Roth IRA är 5.500 för en person under 50 och 6.500 för en person som är 50 år eller äldre före årets slut. För att vara berättigad till maximala bidrag år 2016 måste gifta gemensamma filers ha MAGI på 184 000 eller mindre, och enskilda filers måste ha MAGI på 117 000 eller mindre. Utfasningsområdet för partiella bidrag sträcker sig därifrån upp till ett inkomsttak på 194 000 för gifta gemensamma filers (upp till 132 000 för enstaka filers), utöver vilka bidrag som inte är tillåtna. Varning: Fram till inlämningsdatumet för din 2016-avkastning i april 2017 kan du göra avgifter som fortfarande räknas för 2016 skatteåret. (IRS Publication 590-A har mer information.) För taxeringsåret 2017. Bidragsgränsen för en Roth IRA är 5.500 för en person under 50 och 6.500 för en person som är 50 år eller äldre före årets slut. För att vara berättigad till maximala bidrag år 2017 måste gifta gemensamma filers ha MAGI på 186 000 eller mindre, och enskilda filers måste ha MAGI på 118 000 eller mindre. Utfasningsområdet för partiella bidrag sträcker sig därifrån upp till ett inkomsttak på 196 000 för gifta gemensamma filers (upp till 133 000 för enstaka filers), utöver vilka bidrag inte är tillåtna. Varning: Fram till inlämningsdagen för din 2017-avkastning i april 2018 kan du göra avgifter som fortfarande räknas för taxeringsåret 2017. (IRS Publication 590-A har mer information.) Effekten av aktiebidrag beror på vilken typ av bidrag. ISO-övningar genererar inte inkomster som ingår i justerad bruttoinkomst (AGI). Om du utövar och håller ISOs, anses därför inte den potentiella resulterande alternativa skatten (AMT). Men om ISO diskvalificeras (till exempel genom samma dag försäljning eller försäljning under samma år av träning) och blir en NQSO, klassificeras inkomsten som ordinarie inkomst och går in i AGI. NQSOs och aktierättningsrätter genererar alltid ordinarie inkomster vid övning, och begränsade lagerförsäkringar gör alltid det vid uppgörelse, om inte IRS klassificerar inkomst som uppskjuten ersättning för någon anledning. När det gäller traditionella IRA, när ingen av ägarna omfattas av en pensionsplan på jobbet, finns det inga AGI-gränser för att göra ett skattefinansierat IRA-bidrag. Men när endast en make är täckt av en plan på jobbet blir reglerna mer komplicerade och du bör konsultera IRS Publication 590. Vridande aktiebidrag till uppskjuten ersättning Aktieoptionerna är utformade för att kompensera anställda för arbetsprestation snarare än att tillhandahålla pensionsförmåner. Därför går de flesta personaloptioner ut långt innan du går i pension. Men du kanske inte behöver pengar nu eller kan inte ha bråttom att betala skatterna på optionsvinsterna vid träning. Under vissa mycket speciella omständigheter kan du kanske konvertera dina optionsvinster, förutsatt att avsnitt 409A i Internal Revenue Code inte bestraffar det. (För detaljer, se min artikel Konvertera din aktieoption spridas till icke-kvalificerad uppskjuten kompensation någon annanstans på denna webbplats.) Med RSUs som västar under din anställning kan du ha möjlighet att skjuta upp beskattning till pensionen, som förklaras i en annan FAQ. Del 2 i denna serie vänder sig till övervägandena för din planering under det år du går i pension från jobbet. Carol Cantrell är advokat, advokat och finansiell planerare med advokatbyrån Cantrell Cowan i Houston, Texas. Hon koncentrerar sig på ekonomisk planering för chefer, familjer och pensionärer, med specialitet i aktieoptioner, förtroende, partnerskap och fastighetsskatt. Hon är författare till bokguiden till Estate, Tax, och Financial Planning med optionsoptioner, publicerad av CCH, ett WoltersKluwer-företag. Delar av den här artikeln är baserade på den boken. Denna artikel publicerades enbart för innehåll och kvalitet. Varken författaren eller hennes firma kompenserade oss i utbyte mot dess publicering. Dela den här artikeln: Grunderna för en pensionsplan för 401 (k) Sedan starten 1978 har 401 (k) - planen vuxit till den mest populära typen av arbetsgivare-sponsrade pensionsplaner i Amerika. Miljoner arbetare är beroende av de pengar de har sparat i den här planen för att försäkra sig om sina pensionsår, och många arbetsgivare använder sina 401 (k) planer som ett medel för att distribuera aktiebolag till anställda. Få andra planer kan matcha den relativa flexibiliteten som 401 (k) s erbjuder. Mer nyligen har flera variationer av denna plan uppstått, såsom SIMPLE 401 (k) och skyddshamnen 401 (k). Här går du över 401 (k) s och visar dig hur de hjälper miljontals människor att förbereda sig för pensionering. (För bakgrundsvisning, se 401 (k) och Kvalificerade planer.) Vad är en 401 (k) plan Enligt definition är en 401 (k) plan ett arrangemang som tillåter en anställd att välja mellan att ta ersättning i kontanter eller uppskjutande en procentandel av det till ett 401 (k) konto enligt planen. Beloppet uppskjutet är vanligtvis inte beskattningsbart för arbetstagaren tills det återkallas eller distribueras från planen. Om planen tillåter kan dock en anställd göra 401 (k) bidrag efter skatt (dessa konton är kända som Roth 401 (k) s), och dessa belopp är i allmänhet skattefria vid återkallande. 401 (k) Planer är en typ av pensionsplan som kallas en kvalificerad plan. vilket innebär att denna plan styrs av de bestämmelser som föreskrivs i lagen om arbetstagares pensionsinkomstförsäkring av 1974 och skattekoden. Kvalificerade planer kan delas upp på två olika sätt: de kan vara antingen avgiftsbestämda eller förmånsbestämda pensionsplaner. 401 (k) Planerna är en typ av avgiftsbestämd plan, vilket innebär att en deltagares balans bestäms av bidrag till planen och genomförandet av planinvesteringar. Arbetsgivaren är vanligtvis inte skyldig att göra bidrag till planen, vilket vanligtvis är fallet med en pensionsplan. Men många arbetsgivare väljer att matcha sina anställdas bidrag upp till en viss procentandel, och göra bidrag enligt en vinstdelning funktion. (För relaterad läsning, se Fördelningen av den förmånsbestämda planen.) Bidragsgränser För 2017 är det maximala beloppet för ersättning som en anställd kan skjuta upp till en 401 (k) plan 18.000. Anställda i åldern 50 år i slutet av året och äldre kan också göra ytterligare uppskovsbidrag på upp till 6 000. Den maximala tillåtna arbetsgivarbidragsgräns för gemensamt bidrag förblir 53 000 för 2016 och 54 000 för 2017 (eller 59 000 för personer i åldern 50 år och äldre). Arbetsgivarkomponenten innehåller matchande bidrag. nonelective bidrag och eller vinstdelning bidrag. Investeringar Vanligen placeras planbidrag i en portfölj av fonder. men kan innehålla aktier, obligationer och andra investeringsfordon som tillåts enligt bestämmelserna i styrningsdokumentet. Distributionsregler Distributionsreglerna för 401 (k) planer skiljer sig från de som gäller för IRA. Pengarna inuti planen växer skatteuppskjuten som med IRA. Men medan IRA-distributioner kan göras när som helst måste en utlösande händelse vara uppfylld för att fördelningar ska ske från en 401 (k) plan. Till följd av detta kan 401 (k) tillgångar vanligtvis endast återkallas under följande villkor: Vid anställdas pension, död, funktionshinder eller separation från tjänst med arbetsgivaren Vid de anställdas uppnående av 59 års ålder När arbetstagaren upplever svårigheter enligt definitionen i Planen, om planen tillåter utmattning av utklaganden (se När en 401 (k) motgångsförlust ger mening) När planen upphört krävs nödvändiga minsta utdelningar (RMDs) vid 70 års ålder, såvida inte deltagaren fortfarande är anställd och planen tillåter RMDs ska skjutas upp till pensionering. Fördelningen kommer att räknas som vanligt inkomst och bedömas en 10 tidig utdelningstraff om utdelningen sker före 59 års ålder, såvida inget undantag gäller. Undantag omfattar följande: Fördelningen sker efter arbetstagarens död eller funktionshinder. Fördelningen sker efter att arbetstagaren skiljer sig från tjänsten, förutsatt att avskiljningen sker under eller efter kalenderåret som anställd uppnår 55 år. Fördelningen sker till en alternativ betalningsmottagare enligt kvalificerad inhemsk relativ ordning (QDRO). (För mer om detta, se Skilsmässa rätt sätt att dela pensionsplaner.) Medarbetaren har självriskavdrag som överstiger 10 av justerad bruttoinkomst. Fördelningarna tas som en serie av väsentligen lika periodiska betalningar över deltagarnas liv eller deltagarnas och mottagarens gemensamma liv. (Se väsentligen lika periodisk betalning (SEPP): Läs reglerna för att lära dig mer.) Fördelningen representerar en korrekt korrigering av överskjutande avgifter eller uppskjutningar. Fördelningen är en följd av en IRS-avgift på anställningskontot. Fördelningen är inte skattepliktig. Undantagen för högre utbildningskostnader och första gången heminköp gäller endast för IRA. Naturligtvis väljer majoriteten av pensionärer som drar inkomster från deras 401 (k) s att rulla över beloppen till en traditionell IRA eller Roth IRA. En övergång tillåter dem att undkomma de begränsade investeringsval som ofta presenteras i 401 (k) konton. Anställda som har arbetsgivarbestånd i sina planer är också berättigade att utnyttja den orealiserade uppskattningsregeln (NUA) och motta kapitalvinstbehandling på resultatet. (Se Rolling Over Company Stock: Ett beslut att tänka två gånger om.) Planlån är ett annat sätt att anställda kan få tillgång till sina planer, men flera restriktioner gäller. För det första är lånealternativet tillgängligt på arbetsgivarens diskretion om arbetsgivaren väljer att inte tillåta planlån, inga lån kommer att finnas tillgängliga. Om det här alternativet är tillåtet, kan upp till 50 av den anställdas balanserade tillgång nås, förutsatt att beloppet inte överstiger 50 000, och det måste vanligtvis återbetalas inom fem år. Lån som används för primärinköp kan dock återbetalas under längre perioder. Räntan måste jämföras med den ränta som utlåningsinstituten betalar för liknande lån. Eventuellt obetalt saldo kvar i slutet av termen kan anses vara en fördelning och kommer att beskattas och straffas i enlighet därmed. (För mer om lån, se Bör du låna från din pensionsplan och åtta skäl att aldrig låna från din 401 (k).) Gränser för höginkomsttagare För de flesta rank-and-fill anställda är gränsvärdena för dollarbidrag tillräckligt höga tillräckligt för att möjliggöra tillräckliga inkomstnivåer. Men dollarbidragsgränserna på 401 (k) planer kan vara ett handikapp för anställda som tjänar flera hundra tusen dollar per år. Till exempel kan en anställd som tjänar 750 000 år 2016 endast inkludera de första 265 000 inkomsterna när man beräknar maximala möjliga bidrag till en 401 (k) plan (för 2017 stiger antalet till 270 000). Arbetsgivare har möjlighet att tillhandahålla icke-godkända planer, såsom uppskjuten ersättning eller bonusplaner för dessa anställda, för att de ska kunna spara ytterligare inkomst för pensionering. Bottom Line 401 (k) planerna kommer att fortsätta att spela en viktig roll i pensionsplaneringsindustrin under de kommande åren. I den här artikeln har vi bara berört de viktigaste bestämmelserna i 401 (k) planer. För mer specifik information om de tillgängliga alternativen, kontakta din arbetsgivare och planleverantör. En typ av ersättningsstruktur som hedgefondsförvaltare brukar använda i vilken del av ersättningen prestationsbaserad. Ett skydd mot inkomstförlust som skulle uppstå om den försäkrade gick bort. Den namngivna mottagaren tar emot. Ett mått på förhållandet mellan en förändring i den mängd som krävdes av ett visst gott och en förändring i dess pris. Pris. Det totala dollarns marknadsvärde för alla bolagets utestående aktier. Marknadsvärdet beräknas genom att multiplicera. Frexit kort för quotFrench exitquot är en fransk spinoff av termen Brexit, som uppstod när Storbritannien röstade till. En order placerad med en mäklare som kombinerar funktionerna i stopporder med de i en gränsvärde. En uppehållsbeställning will.401K Aktieoptioner En 401k är i grunden ett pensionssparande konto som gör det möjligt för en anställd att börja spara för sin pensionsfond, samtidigt som han / hon investerar kontosaldot kontinuerligt för ytterligare avkastning. Saldot på en 401k-plan är vanligtvis skattefri, vilket innebär att kontobalans och ränteintäkterna inte är föremål för inkomstskatt tills kontot har uppnått löptid och fonderna återkallas. Ett sätt 401k kontoinnehavare investerar sina pensionsfonder är genom 401k aktieoptioner, varav det finns en mängd tillgängliga. Att utnyttja medel på ett 401k konto korrekt och utarbeta en effektiv investeringsplan är ett viktigt steg för att maximera pensionsfonderna och säkerställa en trevlig livsstil vid pensionering. Följande är några av de mest populära 401k aktieoptionerna som kan införlivas i din 401k investeringsportfölj. Index Funds Index fonder är obekanta 401k aktieoptioner som kontinuerligt övervakar en viss sektor på aktiemarknaden, och är därför användbara analysverktyg som bör utnyttjas av någon 401k aktieägare. SampP 500 indexfond spårar till exempel stockstatistiken för 500 företag, som kan innehålla index för små, medelstora och stora cap-aktier samt enskilda aktiemarknadssektorer, som till exempel teknik, sjukvård och andra industrier. Småkapitalaktier Småaktieaktier är i grunden lager av mindre företag och är därför något mer riskfyllda 401k aktieoptioner än mid cap och big cap-aktier eftersom småföretagsaktier kan dämpas eller sväva som en följd av mycket mer subtila affärer evenemang. Ändå erbjuder småkapitalandelar en unik möjlighet eftersom de vanligtvis är undervärderade, eftersom de flesta investerare tenderar att förbise dem. Nyckeln till att lyckas med småkapitalaktier är att hitta de aktier som i framtiden kommer att växa till mitten av cap och stora cap aktier i framtiden. Mid Cap-lager Under år tidigare var majoriteten av medelkapitalstockarna aktier av stora teknikföretag. Men som många av dessa teknologibolag har expanderat och blivit stora aktiekapital, blir den nya mid-cap-aktörsindustrin alltmer populär av nyare återförsäljare och vårdgivare. Även om medelstocksaktierna är mindre riskabla än småkapitalstockar, är de något mer riskfyllda än stora cap aktier. Large Cap-lager Nästan 75 av världens största företag faller under kategorin storkapitalandelar. Succesen för storkapitalandelar beror främst på ekonomins hälsa, eftersom de tenderar att fungera bra när ekonomin är blomstrande och fattig under ekonomisk oro. Storkapitalandelar anses vara de mest stabila och tillförlitliga aktieoptionerna på 401k, eftersom aktierna i etablerade företag är mycket mindre benägna att svalka oväntat. Målfonder Målfonder, även benämnda tillgångstilldelningsfonder, är skräddarsydda medel som är särskilt utformade för att möta fondinnehavarens investeringsbehov och erbjuder hög avkastning på ett visst måldatum som anges i fondvillkoren. I allmänhet blir målfonder säkrare investeringar då måldatumet stängs in, eftersom fondförvaltare tenderar att fördela medel till säkrare investeringar under denna tid. Målfonder är ett utmärkt alternativ för individer som inte är tillräckligt erfarna eller villiga att skapa sin egen förvaltad investeringsportfölj. International Stocks och Emerging Market Stocks Investeringar i internationella aktier är vanligtvis mer riskfyllda och komplicerade, eftersom investeraren måste överväga ytterligare faktorer som politiska händelser, valutafluktuationer, regeringens politik och socioekonomiska händelser. Således är internationella aktier några av de riskabeltaste 401k aktieoptionerna. De enda typerna av bestånd som anses vara riskfyllda än de internationella aktierna är tillväxtmarknader, som i grunden är lager av företag inom revolutionära industrier och tillväxtekonomier. Ett exempel på nya marknadslager skulle vara de som är relaterade till alternativ energi och andra futuristiska industrier som kanske inte kan lyckas inom en snar framtid. Kommentarer är stängda.
No comments:
Post a Comment